पिछले 18 महीनों में Interest rate में बढ़ोतरी ने मौजूदा और नए उधारकर्ताओं दोनों के लिए बढ़ाई चुनौतिया, खुदरा बैंकरों को विभिन्न मोर्चों से चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है,
जिसमें पिछले 18 महीनों में ब्याज दरों में वृद्धि भी शामिल है, जो मौजूदा और नए उधारकर्ताओं दोनों के लिए चुनौतीपूर्ण है। निरंतर मुद्रास्फीति का दबाव उधारकर्ताओं को घरों और कारों जैसी उच्च मूल्य वाली खरीदारी से हतोत्साहित कर रहा है। उद्योग की कम क्षमता के उपयोग के कारण कॉरपोरेट बुक की वृद्धि बाधित हुई है। इसके अतिरिक्त, RBI ने जोखिम भार बढ़ाकर उपभोक्ता ऋण, विशेष रूप से व्यक्तिगत और क्रेडिट कार्ड की लागत बढ़ा दी है।
Acuite Ratings and Research के मुख्य अर्थशास्त्री और अनुसंधान प्रमुख सुमन चौधरी, बैंकिंग क्षेत्र में अत्यधिक वृद्धि और संभावित प्रणालीगत जोखिमों की चिंताओं को संबोधित करते हुए, असुरक्षित ऋणों के लिए उच्च पूंजी के लिए आरबीआई के उपायों पर प्रकाश डालते हैं।
RBI Governor शक्तिकांत दास ने असुरक्षित ऋणों, विशेषकर 50,000 रुपये से कम के ऋणों में पर्याप्त वृद्धि पर चिंता व्यक्त की है। यह सावधानी 2008 के बाद के अनुभवों से उत्पन्न हुई है, जहां गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ा, जिसमें एनबीएफसी को ऋण देने से जुड़े प्रणालीगत जोखिमों को प्रबंधित करने की आवश्यकता पर जोर दिया गया।
जबकि बैंकों ने असुरक्षित ऋणों में तेजी से वृद्धि देखी है, डेटा से पता चलता है कि छोटे टिकट वाले व्यक्तिगत ऋणों की हिस्सेदारी उद्योग स्तर पर कुल खुदरा ऋण पुस्तिका का 1% से भी कम है। क्रेडिट ब्यूरो ट्रांसयूनियन CIBIL छोटे-टिकट वाले व्यक्तिगत ऋणों पर देरी की निगरानी पर जोर देता है क्योंकि उपभोक्ता व्यक्तिगत ऋण भुगतान पर अन्य वित्तीय दायित्वों को प्राथमिकता दे सकते हैं, जो व्यापक वित्तीय तनाव का संकेत देता है।
ICICI बैंक, HDFC बैंक, Axis बैंक और Indulsand बैंक जैसे प्रमुख बैंकों ने व्यक्तिगत ऋणों में अलग-अलग वृद्धि दर देखी है, कुछ में साल-दर-साल पर्याप्त वृद्धि देखी गई है। हालाँकि, उनकी समग्र ऋण पुस्तिकाओं में व्यक्तिगत ऋणों का अनुपात एकल-अंकीय प्रतिशत के भीतर रहता है।
एसएंडपी ग्लोबल का सुझाव है कि उपभोक्ताओं को जोखिम भरे बैंक ऋण देने पर रोक लगाने के आरबीआई के प्रयासों से ऋण वृद्धि प्रभावित हो सकती है, विशेष रूप से गैर-बैंकिंग क्षेत्र प्रभावित हो सकता है।
Kotak Mahindra बैंक के ग्रुप प्रेसिडेंट और कंज्यूमर बैंकिंग के प्रमुख विराट दीवानजी का अनुमान है कि आरबीआई के कदमों से विवेकपूर्ण असुरक्षित ऋण देने में मदद मिलेगी, जिससे अगले 3 से 6 महीनों में असुरक्षित ऋणों की वृद्धि धीमी हो सकती है। यह ऋणदाताओं को असुरक्षित क्षेत्र में ऋण देने में अधिक चयनात्मक होने के लिए प्रेरित कर सकता है।